Договір позики з нерезидентом - фізичною особою

[andy]

Шан. колеги! Нерезидент (громадянин Австрії) має бажання позичити громадянину України гроші (укласти договір позики), з наступним укладенням договору іпотеки (підприємство України виступає майновим поручителем за фіз. особу). Яка Ваша думка щодо валюти даного договору позики, наприклад ЄВРО, або долар США?

[VB]

для громадян України єдиний платіжний засіб - гривня . Юридична особа також може розраховуватися з резидентами тільки у гривні. Сенс описаної угоди,мабуть, в переході права власності на нерухомість в майбутньому до нерезидента. У підприємства - резидента виникне регрес до фіз.особи в ЄВРО? Це протизаконно. Краще робити позику у гривні. Якщо сума дуже велика (більш ніж передбачено для ввозу валюти без митного декларування), я вимагала від нерезидента би декларацію, чи довідку, чек банк щодо тразакції по отриманню готівки. ЦЕ не передбачено нашими інструкціями, але чим більше бумаг, тем чище ....угода

[Таня]

В декреті про систему валютного регулювання я не знайшла необхідності отримання індивідуальної ліцензії для такого договору

[andy]

"Згіідно Декрету ""Про систему валютного регулювання..."":Стаття 5. Ліцензії Національного банку України......4. Індивідуальні ліцензії видаються резидентам і нерезидентамна здійснення разової валютної операції на період, необхідний дляздійснення такої операції. Індивідуальної ліцензії потребують такіоперації:......в) надання і одержання резидентами кредитів в іноземнійвалюті, якщо терміни і суми таких кредитів перевищують встановленізаконодавством межі""Чи знає хто-небудь про терміни чи суми, перевищення яких потребує отримання вказаної інд. ліцензії? Кредит і позика в цьому сенсі - це одне і те ж, чи ні?"

[VB]

Зателефонуйте у віділ валютного контролю регіонального управління НБУ , вони підкажуть умови щодо ліцензії. Кредит і позики - одне і теж. Кредит - якщо надає фін.установа, банк, інші випадки - позика

[andy]

VB, дуже дякую за підказку.Отже, після консультації з НБУ, порядок оформлення позики наступний:- ліцензія на отримання позики не оформляється- замість ліцензії діє схема реєстрації договорів позики у НБУ відповідно до ПОЛОЖЕННЯ про порядок отримання резидентами кредитів, позик в іноземній валюті від нерезидентів...., що затверджено Постановою Правління НБУ № 270 від 17.06.2004 року, відповідно до якого позика отримується тільки шляхом безготівкого перерахування з рахунку нерезидента в банку країни його проживання на рахунок резидента (в договорі мають бути обов’язково зазначені реквізити банківських рахунків сторін), а також, якщо договір є процентний, необхідно позичальнику поцікавитись у НБУ про встановлений розмір процентної ставки за такими кредитами, оскільки в разі невідповідності (перевищення) розміру процентної ставки, передбаченої договором, розміру процентної ставки, встановленої НБУ для зовнішніх запозичень, це буде підставою для відмови в реєстрації.Відповідо до Положення: 1. Кредити, позики в іноземній валюті, у тому числі поворотну фінансову допомогу в іноземній валюті від нерезидентів можуть одержувати резиденти України для використання їх за цільовим призначенням, визначеним договором. Кредити одержують лише в безготівковій формі.2. Кредити, що одержують від нерезидентів фізичні особи, які не зареєстровані як суб'єкти підприємницької діяльності, мають зараховуватися на їх рахунки, відкриті в уповноважених банках України або в іноземних банках. Такі кредити фізичні особи можуть одержувати на строк не менше ніж на півроку. У разі надходження кредиту на рахунок фізичної особи, відкритий в уповноваженому банку, його погашення здійснюється з цього рахунку. Використання фізичними особами кредитних коштів здійснюється як у безготівковій, так і в готівковій формі.3. Перерахування фізичними особами коштів на виконання боргових зобов'язань за укладеними договорами здійснюється з рахунків фізичних осіб, відкритих в уповноважених банках.4. Договори, які передбачають виконання резидентами боргових зобов'язань в іноземній валюті перед нерезидентами за залученими від нерезидентів кредитами, позиками (зі сплатою процентів за користування або без такої сплати), у тому числі за поворотною фінансовою допомогою, підлягають обов'язковій реєстрації Національним банком. Резидентам-позичальникам, які не є банками, видають реєстраційні свідоцтва територіальні управління Національного банку.5. Резидент-позичальник зобов'язаний зареєструвати договір до фактичного одержання кредиту.6. Резиденти-позичальники мають у договорі з нерезидентом передбачати відкладальну обставину щодо набрання чинності договором з часу його реєстрації.7. Для одержання реєстраційного свідоцтва резидент-позичальник подає до відповідного територіального управління такі документи: а) лист-звернення у довільній формі на ім'я начальника відповідного територіального управління б) оригінал договору або нотаріально засвідчену на території України копію договору мовою оригіналу. Якщо договір укладено іноземною мовою (крім російської), то подається також його нотаріально засвідчений на території України переклад на українську мову в) повідомлення про договір, який передбачає виконання резидентом-позичальником боргових зобов'язань перед нерезидентом за залученим від нерезидента кредитом, позикою в іноземній валюті, за відповідною формою у двох примірниках (додатки 3, 4) г) оригінал письмового підтвердження у довільній формі на ім'я начальника відповідного територіального управління про згоду уповноваженого банку на обслуговування операцій за договором. ґ) документ, що підтверджує внесення плати за оформлення реєстраційного свідоцтва згідно з тарифом на зазначену послугу, установленим нормативно-правовими актами Національного банку.8. Реєстраційне свідоцтво дійсне за наявності реєстраційного номера, дати та відбитка печатки територіальногоуправління. Реєстраційне свідоцтво дійсне на весь час користування кредитом (визначений договором), якщо протягом 180 днів від дати його видачі резидент-позичальник одержав кредит повністю або його частку.